EU sätter striktare regler för onlinebetalningar. Vem betalar för bedrägeri?

Avtalet om Payment Services Regulation (PSR) och Third Payment Services Directive (PSD3) ger ett tydligt svar på vem som bär ansvaret när något går fel. Och det är inte trivialt – vi pratar om miljontals transaktioner dagligen.

Bankerna betalar om de går omkull

Den största förändringen? Om en bank inte implementerar rätt skyddsmekanismer måste den täcka kundens förlust. Bankerna måste verifiera att mottagarens namn stämmer överens med kontonumret. Om inte, kommer de helt enkelt att vägra betalningen.

Vid obehöriga transaktioner – när en bedragare ändrar eller initierar en betalning – återbetalar banken hela beloppet. Detta gäller även ”utklädningsbedrägeri”, när någon låtsas vara bankanställd och övertygar kunden att godkänna en betalning.

Onlineplattformar betalar också

En intressant detalj: plattformar kommer att vara ansvariga om de inte tar bort bedrägligt innehåll. När en bank varnar en plattform för bedrägeri och den inte svarar, måste plattformen ersätta banken som redan betalat tillbaka kunden.

Annonser för finansiella tjänster på stora plattformar och sökmotorer måste bevisa att de är licensierade i det aktuella landet.

Vad betyder detta för e-handel?

Högre skydd bör öka förtroendet för näthandel. Färre bedrägerier, tydligare regler. Men se upp – om du driver en plattform med annonser eller affiliate-innehåll måste du vara mer vaksam.

Avtalet behöver fortfarande formellt godkännande innan det träder i kraft.