Upp till 75 % av Estlands Apple Pay-användare har slutat med banköverföringar

Den gamla ordningen bryter samman

I åratal var Estlands betalningsbild stabil. Banköverföringar stod för 85-95 % av alla onlineköp, medan kortbetalningar låg på blygsamma 5-10 %. Detta mönster var unikt för Baltikum och Finland, där banköverföringar dominerade e-handeln.

Det förändrades när butiker började lägga till Apple Pay och Google Pay. Effekten var omedelbar och mätbar.

Siffror som spelar roll

När en estnisk webbutik lägger till Apple Pay och Google Pay vid sidan av vanliga kortbetalningar fördubblas korttransaktionsvolymen inom några månader. Idag står kortbetalningar – inklusive mobila plånböcker – för ungefär 20 % av onlinetransaktionerna. I vissa kategorier är andelen högre.

Apple Pay har gått om traditionella kortbetalningar när det gäller antalet transaktioner och är ungefär 10 gånger större än Google Pay i Estland.

Det genomsnittliga värdet på korttransaktioner har sjunkit eftersom människor använder Apple Pay och Google Pay för vardagliga, mindre köp där hastigheten är viktigast.

Varför estländarna byter

Anledningen är praktisk. Mobila plånböcker tar bort friktion. Inga kortuppgifter att ange, betalningen bekräftas med ett tryck eller Face ID. På mobila enheter, där långa kassaformulär orsakar de flesta övergivna vagnar, skär Apple Pay och Google Pay igenom problemet.

Handlare som har implementerat dessa alternativ ser tydliga fördelar. Tillväxten av kortbetalningar beror inte bara på att kunderna ändrar preferenser – den totala konverteringsgraden ökar. Smidigare utcheckning innebär färre övergivna varukorgar och fler genomförda transaktioner.

Avvägningen mellan kostnader och kostnader

Detta skifte har ett pris. Kortbetalningar kostar mer än banköverföringar. I takt med att kortvolymen växer, ökar även avgifterna för betalningshantering. Handlare måste ta hänsyn till detta i sin planering.

Men konverteringsförbättringen kompenserar ofta för de högre avgifterna. Butiker rapporterar att fördelarna med användarupplevelsen från Apple Pay motiverar den extra kostnaden.

Vad kommer härnäst

Maksekeskus, en stor estnisk betaltjänstleverantör, kommer snart att lägga till stöd för Click to Pay – en ny standard från kortnätverken (Visa, Mastercard) som fungerar som Apple Pay men utan att behöva en iPhone. Kunder använder sparade kort med ett klick, ingen manuell inmatning av kortnummer eller säkerhetskoder.

Tidiga signaler från andra nordiska marknader tyder på att Click to Pay kommer att accelerera kortanvändningen ytterligare.

Prognosen

Baserat på nuvarande trender förväntar sig Estlands e-handelsförening att kortbetalningar kommer att nå cirka 25 % av den genomsnittliga webbutikens transaktioner i slutet av året. Vissa kategorier kommer att gå högre.

I kombination med Apple Pay, Google Pay och inkommande Click to Pay pekar datan på en framtid där kort blir den primära betalningsmetoden för vardagliga onlineköp i Estland.

Vad handlare bör göra

Kortbetalningar är inte längre valfria. Att lägga till Apple Pay och Google Pay innebär att uppfylla kundernas förväntningar och framtidssäkra kassan. Butiker som ännu inte har gått över bör agera snabbt – konkurrenterna har redan gjort det, och konverteringsdata visar att det fungerar.

Den bredare lärdomen för europeisk e-handel är att betalningsvanor som verkade fasta kan förändras snabbt när bättre alternativ dyker upp. Estlands dominans av banköverföringar såg orubblig ut tills mobila plånböcker dök upp. Nu är frågan inte om du ska lägga till dessa betalningsmetoder, utan hur snabbt du kan få dem live.